? 互金專委會:現金貸負面輿情持續增多,三大問題情況嚴重_行業新聞_陜西銘鼎企業管理咨詢有限公司
Tips:設為首頁 | 加入收藏

互金專委會:現金貸負面輿情持續增多,三大問題情況嚴重

發布時間:2017-11-21 16:13:14 發布人:銘鼎


      11月20日,國家互聯網金融安全技術委員會(以下簡稱“專委會”)發布“全國互聯網金融陽光計劃”第二十二周我國現金貸發展情況報告,對全國從事現金貸業務的平臺現狀進行了分析。

      報告顯示,截至11月19日,運營現金貸平臺共2693家,其中通過網站從事現金貸業務的平臺1044家,通過微信公眾號從事現金貸業務的平臺860家,通過移動APP從事現金貸業務的平臺429家。主要分布在我國沿海省份,其中廣東、北京、上海三個地區數量最多。

      近期,現金貸平臺各類用戶近1千萬人,技術平臺對現金貸平臺的用戶年齡抽樣分析,發現20-30歲、30-40歲的用戶數量最多,占比分別占用戶總數的40.76%和27.71%。對現金貸平臺的交易情況抽樣分析,全部平臺的人均借款金額約為1400元,且發現每家平臺的人均借款金額與現金貸平臺規模呈正比例關系。

      《報告》指出目前關于現金貸的負面輿情持續增多,長期占據輿論熱點,趣店赴美IPO、高利貸、暴力催收等相關新聞不斷沖擊公眾神經。如今現金貸平臺主要存在三大問題:一是借款利率偏高,二是多頭借貸情況嚴重,三是暴力催收事件時有發生。

以下為報告原文:

      近期關于現金貸的報道層出不窮,長期占據輿論熱點,趣店赴美IPO、高利貸、暴力催收等相關新聞不斷沖擊公眾神經。現金貸平臺由于其借款門檻較低,借款利率較高等特點,近年來發展極為迅速,行業規模持續擴大。國家互聯網金融風險分析技術平臺(以下簡稱“技術平臺”)對全國從事現金貸業務的平臺進行分析,形成本期報告。

一、現金貸平臺數量和地域分布

      技術平臺將現金貸平臺概念暫定為:平臺以“信用貸”“消費貸”等形式,對借款人直接發放現金,放款時間較短,借款期限在半年之內的小額借款平臺。

      截至11月19日,技術平臺發現在運營現金貸平臺2693家。上述平臺利用網站、微信公眾號和APP三種形式運營現金貸業務,其中通過網站從事現金貸業務的平臺1044家,通過微信公眾號從事現金貸業務的平臺860家,通過移動APP從事現金貸業務的平臺429家。

      目前有592家P2P網絡借貸網站開展現金貸業務,約占全部P2P平臺總數的15.8%;有812家其他網貸平臺(從事網絡借貸中介的非P2P平臺)開展現金貸業務,約占全部其他網貸平臺總數的36.9%。具體如下圖所示:                                         1511233079833139.jpg

圖1:現金貸平臺數量

      技術平臺對現金貸平臺地域分布情況進行分析,結果顯示主要分布在我國沿海省份(熱力圖中紅色部分越深代表該地區現金貸平臺越多),其中廣東、北京、上海三個地區數量最多。

1511233103303421.jpg

圖2:現金貸平臺地域分布熱力圖

二、現金貸平臺用戶和資金情況

      從技術平臺監測情況來看,近期上述現金貸平臺各類用戶近1千萬人,其中廣東、浙江和江蘇的用戶最多。同時,技術平臺對現金貸平臺的用戶年齡抽樣分析,發現20-30歲、30-40歲的用戶數量最多,占比分別占用戶總數的40.76%和27.71%。

1511233138111477.jpg

圖3:現金貸平臺用戶年齡分布

      此外,技術平臺還對現金貸用戶性別進行抽樣分析,發現男性用戶遠遠多于女性用戶,占比分別為66.65%和33.35%。

1511233146472913.jpg

圖4:現金貸平臺用戶性別分布

      技術平臺對現金貸平臺的交易情況抽樣分析,全部平臺的人均借款金額約為1400元,且發現每家平臺的人均借款金額與現金貸平臺規模呈正比例關系。

三、現金貸平臺存在的主要問題

(一)借款利率偏高

       現金貸平臺借款期限較短,從金額上看利息并不高,且平臺往往給出比較小的日化利率,但實際年化利率極高。由于借款門檻較低,借款用戶多為次貸人群或低收入者,因此現金貸平臺盈利方式通常為“高利率覆蓋高壞賬”。

       技術平臺監測顯示,現金貸利率折算為年化后大部分超過100%。此外,雖然有部分平臺表面利率不高,但通過收取各種費用變相拉高利率,比如信息審查費、賬戶管理費、交易手續費、風險保證金等。

(二)多頭借貸情況嚴重

      一個人一個月內在兩家或兩家以上平臺(其中一家為現金貸)進行借款的情況暫定為現金貸的多頭借貸。技術平臺抽樣分析,預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況,其中近50萬借款人在一個月內連續借款十家以上平臺。

      由于現金貸平臺借款金額較小、借款利率較高,借款人短期內頻繁借入小額高息貸款,其還款能力和還款意愿存在較大問題,這部分借款極易轉變為壞賬。

(三)暴力催收事件時有發生

      由于現金貸平臺的借款門檻低和畸高利率,現金貸的逾期率尤其高。而對于這些逾期貸款,暴力催收則是最為常用的手段。短信轟炸、電話騷擾、上門討債、人身攻擊是常見的手段,對于無力償還借款的負債者甚至流傳“把人逼到自殺才算兩清”。

四、目前關于現金貸的負面輿情持續增多

      近期有關現金貸的報道受到社會持續關注,技術平臺對最近三個月與現金貸相關報道進行分析,發現輿論主要關注點在現金貸高利率、拍拍貸趣店等企業因現金貸迎來上市、暴力催收等方面。同時監管政策、現金貸平臺安全性等話題也成為網民重點關注的對象。

 


?